《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風險補償管理辦法(修訂稿)》政策解讀
為加快推進墊江縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施,管好用活農(nóng)村綜合性改革試點資金,促進農(nóng)村“三變”改革與“三社”融合發(fā)展,根據(jù)中共重慶市委辦公廳,、重慶市人民政府辦公廳《關于推進“三社”融合發(fā)展的實施意見(試行)的通知》(渝委辦發(fā)〔2018〕67 號) 及中共墊江縣委辦公室,、墊江縣人民政府辦公室《關于印發(fā)〈墊江縣關于推進“三社”融合發(fā)展的實施方案〉的通知》(墊委辦發(fā)〔2019〕25 號)精神,特制定《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風險補償管理辦法》(墊江府辦發(fā)〔2021〕9號),以下簡稱《辦法》,現(xiàn)解讀如下:
一,、《辦法》出臺的背景
根據(jù)縣委辦、縣府辦《關于印發(fā)推進墊江縣“三社”融合發(fā)展實施方案的通知》(墊江委辦發(fā)〔2019〕25號)精神,2020年縣府辦出臺了《關于印發(fā)墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風險補償管理辦法的通知》(墊江府辦發(fā)〔2020〕8號),為了增大融資規(guī)模,、降低融資風險,特對《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風險補償管理辦法》(墊江府辦發(fā)〔2020〕8號)進行了修改完善,。
二、《辦法》的指導原則
按照公開透明,、專款專用,、科學管理,、加強監(jiān)督和風險可控的原則,在滿足授信前提條件下優(yōu)化貸款服務流程,不斷提升“三社”融合發(fā)展金融服務水平。
三,、《辦法》的主要內(nèi)容
《辦法》由總則,、貸款對象及承辦銀行,貸款金額、利率,、用途及期限,貸款流程,貸款貼息,貸款風險補償,監(jiān)督管理,附則8個部分組成,。
(一)貸款對象及承辦銀行
貸款對象為本縣區(qū)域內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場,、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工流通的企業(yè),、縣供銷合作社社有企業(yè)、基層供銷社,、種養(yǎng)大戶等,具體條件如下:
1.生產(chǎn)經(jīng)營正常,具備履行合同,、償還債務的能力。
2.在市場監(jiān)管,、稅務,、環(huán)保、社保,、公安,、海關等部門無影響其正常經(jīng)營的行政處罰,在“全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺”中無影響企業(yè)正常運營的未決訴訟,未進入“全國法院失信被執(zhí)行人名單”且信用良好。
3.經(jīng)縣供銷社審定貸款辦理資格,。
4.符合承辦銀行及擔保公司的其他規(guī)定,。
5. “三社”融合發(fā)展貸款承辦銀行為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司墊江支行。
(二)貸款金額,、利率,、用途及期限
擔保公司擔保單戶貸款金額不超過200萬元,貸款利率不高于1年期LPR加160BP,貸款用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營所需,不得用于其他投資,并納入單位財務賬進行核算,對未建財務賬的單位,必須按規(guī)定建賬。貸款期限原則上不超過1年,授信最長2年,。
(三)操作規(guī)程
1.貸款流程
(1)借款人在農(nóng)商行申貸網(wǎng)點填寫《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款業(yè)務申請表》,同時提供有效申貸資料包含但不限于以下資料:(公司類客戶根據(jù)實際情況要求客戶提供相關資料)借款人及配偶有效身份證件;婚姻證明資料:已婚的需提供婚姻證明,未婚的由申請人提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》;經(jīng)營相關證明資料:如營業(yè)執(zhí)照,、承包合同、銀行流水等;家庭資產(chǎn)證明材料:如房產(chǎn)證,、車輛行駛證等,。以上資料一式三份,農(nóng)商行,、縣供銷合作社、擔保公司各一份,。借款人及配偶(股東或實際控制人)提供資料時現(xiàn)場簽訂征信查詢授權書以便銀行判斷客戶準入,。
(2)由農(nóng)商行申貸網(wǎng)點經(jīng)辦人收齊并初審資料后交農(nóng)商行零售金融部指定人員定時交縣供銷社認定貸款資格,認定通過后返還農(nóng)商行零售金融部指定人員,申貸網(wǎng)點經(jīng)辦人統(tǒng)一到支行零售金融部領取資料。
(3)農(nóng)商行申貸網(wǎng)點聯(lián)系擔保公司對借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況開展上門調(diào)查工作,并將調(diào)查結果反饋至縣供銷合作社,。
(4)調(diào)查完畢后針對符合條件客戶農(nóng)商行經(jīng)辦人填寫貸前調(diào)查報告,擔保公司出具意向擔保函,。
(5)農(nóng)商行風險管理部對該筆貸款進行審查,并出具批復。
(6)經(jīng)辦機構根據(jù)批復意見,聯(lián)系擔保公司出具正式擔保函,并與客戶,、擔保公司簽訂合同,。
(7)合同簽訂后由擔保公司出具放款通知書,農(nóng)商行經(jīng)辦機構發(fā)放貸款。
(8)貸款發(fā)放后由銀行和擔保公司按照管理要求加強貸后管理,。
2.貸款貼息流程
貸款正常結清后,方能享受貼息,貼息金額按照借款人借款時1年期LPR利率的50%的計算,。貼息流程如下:
(1)農(nóng)商行每月10日前統(tǒng)計上月度正常結清的貸款貼息金額,據(jù)實填寫《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息資金撥付審批表》《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息清單》,同時將電子版一并報縣供銷社審核;
(2)縣供銷社審核后,每月15日前報送縣財政局;
(3)縣財政局審核后,每月20日前將貼息資金撥付到農(nóng)商行貸款貼息賬戶;
(4)農(nóng)商行收到貼息資金后,應在每月25日前將貼息資金撥付到借款人賬戶。
3.貸款風險補償
貸款到期前兩個月農(nóng)商行經(jīng)辦機構,、擔保公司視情況采用電話,、短信或發(fā)送《貸款到期提示書》等方式進行提示客戶按期償還貸款本息。針對逾期未還的貸款,農(nóng)商行經(jīng)辦機構應及時并及時向借款人和擔保人分別發(fā)送《貸款逾期催收通知書》和《履行擔保責任通知書》,。借款人貸款本金或利息逾期30日未歸還,則啟動風險補償機制,由擔保公司按照協(xié)議進行代償,擔保公司扣收風險補償金后需在5個工作日內(nèi)將《保證金扣劃通知書》分別報送至供銷社和財政局,財政局接到《保證金扣劃通知書》后15個工作日內(nèi)將保證金賬戶資金予以補足,。
四、新舊《辦法》的對比
(一)《辦法》將墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款風險補償金調(diào)整為擔保貸款風險保證金:墊江縣“三社”融合發(fā)展首筆貸款風險補償金300萬元,由縣供銷合作社分別劃入合作擔保公司指定銀行,其中:市農(nóng)擔公司200萬元,、縣興農(nóng)擔保公司100萬元(新增擔保貸款風險保證金由縣供銷合作社商議合作擔保公司分配),。擔保公司按1︰1配比原則,分別出資作為擔保風險保證金,放大10倍擔保貸款。
(二)《辦法》刪除原辦法第十五條中的信用貸款,、第三人擔保貸款,、抵押貸款,只保留擔保公司擔保貸款,并增加了擔保貸款風險補償比例內(nèi)容:縣供銷社與市農(nóng)擔公司承擔風險補償比例為5:5,與縣興農(nóng)擔保公司承擔風險補償比例為4:6。
五,、需要重點關注的問題
(一)風險補償金相關管理部門縣供銷社,、縣財政局、承辦銀行,、擔保公司需建立聯(lián)席會議制度,負責貫徹《辦法》項下規(guī)定,。聯(lián)席會議定期或不定期召開,通報貸款企業(yè)情況,協(xié)商解決貸款運行中出現(xiàn)的問題。
(二)經(jīng)批準參與使用貸款貼息的風險補償金的單位或個人,不得弄虛作假,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),責令其限期改正;情節(jié)嚴重的,終止撥款并追繳已撥付資金,取消其參與資格;構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任,。
(三)《辦法》自印發(fā)之日起施行,原《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風險補償管理辦法》(墊江府辦發(fā)〔2020〕8號)同時廢止,。
(四)《辦法》的出臺實施,將是加快推進我縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施,管好用活農(nóng)村綜合性改革試點資金,促進農(nóng)村“三變”改革與“三社”融合發(fā)展和鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的重要措施。
(五)《辦法》通過墊江縣人民政府網(wǎng),、“墊小二”大數(shù)據(jù)等平臺依法向社會進行公示,。
