《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法(修訂稿)》政策解讀
大中小為加快推進(jìn)墊江縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施,管好用活農(nóng)村綜合性改革試點(diǎn)資金,促進(jìn)農(nóng)村“三變”改革與“三社”融合發(fā)展,根據(jù)中共重慶市委辦公廳,、重慶市人民政府辦公廳《關(guān)于推進(jìn)“三社”融合發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)(試行)的通知》(渝委辦發(fā)〔2018〕67 號(hào)) 及中共墊江縣委辦公室、墊江縣人民政府辦公室《關(guān)于印發(fā)〈墊江縣關(guān)于推進(jìn)“三社”融合發(fā)展的實(shí)施方案〉的通知》(墊委辦發(fā)〔2019〕25 號(hào))精神,特制定《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》(墊江府辦發(fā)〔2021〕9號(hào)),以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》,現(xiàn)解讀如下:
一,、《辦法》出臺(tái)的背景
根據(jù)縣委辦,、縣府辦《關(guān)于印發(fā)推進(jìn)墊江縣“三社”融合發(fā)展實(shí)施方案的通知》(墊江委辦發(fā)〔2019〕25號(hào))精神,2020年縣府辦出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法的通知》(墊江府辦發(fā)〔2020〕8號(hào)),為了增大融資規(guī)模,、降低融資風(fēng)險(xiǎn),特對(duì)《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》(墊江府辦發(fā)〔2020〕8號(hào))進(jìn)行了修改完善,。
二、《辦法》的指導(dǎo)原則
按照公開(kāi)透明,、專(zhuān)款專(zhuān)用,、科學(xué)管理,、加強(qiáng)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則,在滿足授信前提條件下優(yōu)化貸款服務(wù)流程,不斷提升“三社”融合發(fā)展金融服務(wù)水平。
三,、《辦法》的主要內(nèi)容
《辦法》由總則,、貸款對(duì)象及承辦銀行,貸款金額、利率,、用途及期限,貸款流程,貸款貼息,貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,監(jiān)督管理,附則8個(gè)部分組成,。
(一)貸款對(duì)象及承辦銀行
貸款對(duì)象為本縣區(qū)域內(nèi)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng),、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工流通的企業(yè),、縣供銷(xiāo)合作社社有企業(yè)、基層供銷(xiāo)社,、種養(yǎng)大戶(hù)等,具體條件如下:
1.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具備履行合同,、償還債務(wù)的能力。
2.在市場(chǎng)監(jiān)管,、稅務(wù),、環(huán)保、社保,、公安,、海關(guān)等部門(mén)無(wú)影響其正常經(jīng)營(yíng)的行政處罰,在“全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢(xún)平臺(tái)”中無(wú)影響企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的未決訴訟,未進(jìn)入“全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單”且信用良好。
3.經(jīng)縣供銷(xiāo)社審定貸款辦理資格,。
4.符合承辦銀行及擔(dān)保公司的其他規(guī)定,。
5. “三社”融合發(fā)展貸款承辦銀行為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司墊江支行,。
(二)貸款金額、利率,、用途及期限
擔(dān)保公司擔(dān)保單戶(hù)貸款金額不超過(guò)200萬(wàn)元,貸款利率不高于1年期LPR加160BP,貸款用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需,不得用于其他投資,并納入單位財(cái)務(wù)賬進(jìn)行核算,對(duì)未建財(cái)務(wù)賬的單位,必須按規(guī)定建賬,。貸款期限原則上不超過(guò)1年,授信最長(zhǎng)2年。
(三)操作規(guī)程
1.貸款流程
(1)借款人在農(nóng)商行申貸網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》,同時(shí)提供有效申貸資料包含但不限于以下資料:(公司類(lèi)客戶(hù)根據(jù)實(shí)際情況要求客戶(hù)提供相關(guān)資料)借款人及配偶有效身份證件;婚姻證明資料:已婚的需提供婚姻證明,未婚的由申請(qǐng)人提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》;經(jīng)營(yíng)相關(guān)證明資料:如營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、承包合同,、銀行流水等;家庭資產(chǎn)證明材料:如房產(chǎn)證、車(chē)輛行駛證等,。以上資料一式三份,農(nóng)商行、縣供銷(xiāo)合作社,、擔(dān)保公司各一份,。借款人及配偶(股東或?qū)嶋H控制人)提供資料時(shí)現(xiàn)場(chǎng)簽訂征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)以便銀行判斷客戶(hù)準(zhǔn)入。
(2)由農(nóng)商行申貸網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人收齊并初審資料后交農(nóng)商行零售金融部指定人員定時(shí)交縣供銷(xiāo)社認(rèn)定貸款資格,認(rèn)定通過(guò)后返還農(nóng)商行零售金融部指定人員,申貸網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人統(tǒng)一到支行零售金融部領(lǐng)取資料,。
(3)農(nóng)商行申貸網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系擔(dān)保公司對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展上門(mén)調(diào)查工作,并將調(diào)查結(jié)果反饋至縣供銷(xiāo)合作社,。
(4)調(diào)查完畢后針對(duì)符合條件客戶(hù)農(nóng)商行經(jīng)辦人填寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告,擔(dān)保公司出具意向擔(dān)保函。
(5)農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)該筆貸款進(jìn)行審查,并出具批復(fù),。
(6)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)批復(fù)意見(jiàn),聯(lián)系擔(dān)保公司出具正式擔(dān)保函,并與客戶(hù),、擔(dān)保公司簽訂合同。
(7)合同簽訂后由擔(dān)保公司出具放款通知書(shū),農(nóng)商行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款,。
(8)貸款發(fā)放后由銀行和擔(dān)保公司按照管理要求加強(qiáng)貸后管理,。
2.貸款貼息流程
貸款正常結(jié)清后,方能享受貼息,貼息金額按照借款人借款時(shí)1年期LPR利率的50%的計(jì)算。貼息流程如下:
(1)農(nóng)商行每月10日前統(tǒng)計(jì)上月度正常結(jié)清的貸款貼息金額,據(jù)實(shí)填寫(xiě)《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息資金撥付審批表》《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息清單》,同時(shí)將電子版一并報(bào)縣供銷(xiāo)社審核;
(2)縣供銷(xiāo)社審核后,每月15日前報(bào)送縣財(cái)政局;
(3)縣財(cái)政局審核后,每月20日前將貼息資金撥付到農(nóng)商行貸款貼息賬戶(hù);
(4)農(nóng)商行收到貼息資金后,應(yīng)在每月25日前將貼息資金撥付到借款人賬戶(hù),。
3.貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
貸款到期前兩個(gè)月農(nóng)商行經(jīng)辦機(jī)構(gòu),、擔(dān)保公司視情況采用電話、短信或發(fā)送《貸款到期提示書(shū)》等方式進(jìn)行提示客戶(hù)按期償還貸款本息,。針對(duì)逾期未還的貸款,農(nóng)商行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)并及時(shí)向借款人和擔(dān)保人分別發(fā)送《貸款逾期催收通知書(shū)》和《履行擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)》,。借款人貸款本金或利息逾期30日未歸還,則啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,由擔(dān)保公司按照協(xié)議進(jìn)行代償,擔(dān)保公司扣收風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后需在5個(gè)工作日內(nèi)將《保證金扣劃通知書(shū)》分別報(bào)送至供銷(xiāo)社和財(cái)政局,財(cái)政局接到《保證金扣劃通知書(shū)》后15個(gè)工作日內(nèi)將保證金賬戶(hù)資金予以補(bǔ)足。
四,、新舊《辦法》的對(duì)比
(一)《辦法》將墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金調(diào)整為擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金:墊江縣“三社”融合發(fā)展首筆貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金300萬(wàn)元,由縣供銷(xiāo)合作社分別劃入合作擔(dān)保公司指定銀行,其中:市農(nóng)擔(dān)公司200萬(wàn)元,、縣興農(nóng)擔(dān)保公司100萬(wàn)元(新增擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金由縣供銷(xiāo)合作社商議合作擔(dān)保公司分配)。擔(dān)保公司按1︰1配比原則,分別出資作為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)保證金,放大10倍擔(dān)保貸款,。
(二)《辦法》刪除原辦法第十五條中的信用貸款,、第三人擔(dān)保貸款、抵押貸款,只保留擔(dān)保公司擔(dān)保貸款,并增加了擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例內(nèi)容:縣供銷(xiāo)社與市農(nóng)擔(dān)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為5:5,與縣興農(nóng)擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為4:6,。
五,、需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題
(一)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金相關(guān)管理部門(mén)縣供銷(xiāo)社、縣財(cái)政局,、承辦銀行,、擔(dān)保公司需建立聯(lián)席會(huì)議制度,負(fù)責(zé)貫徹《辦法》項(xiàng)下規(guī)定,。聯(lián)席會(huì)議定期或不定期召開(kāi),通報(bào)貸款企業(yè)情況,協(xié)商解決貸款運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題。
(二)經(jīng)批準(zhǔn)參與使用貸款貼息的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的單位或個(gè)人,不得弄虛作假,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),責(zé)令其限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,終止撥款并追繳已撥付資金,取消其參與資格;構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。
(三)《辦法》自印發(fā)之日起施行,原《墊江縣“三社”融合發(fā)展貸款貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》(墊江府辦發(fā)〔2020〕8號(hào))同時(shí)廢止,。
(四)《辦法》的出臺(tái)實(shí)施,將是加快推進(jìn)我縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施,管好用活農(nóng)村綜合性改革試點(diǎn)資金,促進(jìn)農(nóng)村“三變”改革與“三社”融合發(fā)展和鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的重要措施。
(五)《辦法》通過(guò)墊江縣人民政府網(wǎng),、“墊小二”大數(shù)據(jù)等平臺(tái)依法向社會(huì)進(jìn)行公示,。
